Si të hapësh një llogari bankare në Shqipëri

Hapja e një llogarie bankare në Shqipëri është një proces i rëndësishëm për këdo që dëshiron të menaxhojë të ardhurat, të marrë pagën, të kursejë para, të kryejë pagesa elektronike ose të zhvillojë aktivitet ekonomik. Një llogari bankare mund të përdoret për pagesat e përditshme, transfertat brenda dhe jashtë vendit, pagesat e faturave, blerjet online dhe administrimin e kursimeve.

Në Shqipëri, individët mund të zgjedhin midis disa bankave tregtare që ofrojnë llogari rrjedhëse, llogari kursimi, karta debiti, shërbime bankare në internet dhe aplikacione për telefonat celularë. Procedurat dhe dokumentet e kërkuara mund të ndryshojnë në varësi të bankës, shtetësisë së aplikantit, vendbanimit, burimit të të ardhurave dhe qëllimit të hapjes së llogarisë.

Ky udhëzues shpjegon hap pas hapi se si të hapësh një llogari bankare në Shqipëri, cilat dokumente të nevojiten, si të zgjedhësh bankën e duhur dhe cilat tarifa duhet të kontrollosh përpara se të nënshkruash kontratën.

1. Kush mund të hapë një llogari bankare në Shqipëri?

Në përgjithësi, llogari bankare mund të hapin kategori të ndryshme klientësh, me kusht që të plotësojnë kërkesat e identifikimit dhe të verifikimit të bankës.

• Shtetasit shqiptarë: Mund të hapin llogari personale për pagën, kursimet, pagesat dhe transfertat.
• Të huajt që jetojnë në Shqipëri: Mund të aplikojnë duke paraqitur dokumentet e identifikimit dhe, kur kërkohet, dokumentacionin e qëndrimit dhe të adresës.
• Studentët: Mund të hapin llogari për të marrë pagesa nga familja, bursa ose të ardhura nga puna, sipas kushteve të bankës.
• Të punësuarit: Mund të hapin llogari për të marrë pagën dhe për të kryer pagesat e përditshme.
• Të vetëpunësuarit dhe sipërmarrësit: Mund të kenë llogari personale dhe, veçmas, llogari biznesi për administrimin e të ardhurave dhe shpenzimeve të aktivitetit.
• Të miturit: Mund të kenë llogari të posaçme, zakonisht me përfshirjen ose pëlqimin e prindit apo kujdestarit ligjor, sipas produktit dhe rregullave përkatëse.

E rëndësishme: Plotësimi i kushteve bazë nuk garanton automatikisht hapjen e llogarisë. Banka mund të kërkojë dokumente shtesë ose sqarime për identitetin, adresën, burimin e fondeve dhe qëllimin e përdorimit të llogarisë.

2. Çfarë lloj llogarie bankare duhet të hapësh?

Përpara se të zgjedhësh bankën, duhet të përcaktosh se për çfarë do ta përdorësh llogarinë.

Llogari rrjedhëse personale

Është zgjedhja e zakonshme për marrjen e pagës, transfertat, pagesat me kartë, tërheqjet nga bankomati dhe shpenzimet e përditshme. Zakonisht lidhet me shërbimet bankare në internet.

Llogari kursimi

Përdoret për të mbajtur para mënjanë dhe, sipas produktit, për të përfituar interes. Kontrollo normën e interesit, kushtet e tërheqjes dhe nëse ka kufizime apo tarifa.

Llogari në valutë të huaj

Mund të jetë e dobishme nëse merr të ardhura ose kryen pagesa në euro, dollarë amerikanë apo valuta të tjera të mbështetura nga banka. Duhet të kontrollosh kostot e transfertave dhe kursin e këmbimit.

Llogari biznesi

Është e përshtatshme për shoqëritë tregtare dhe aktivitetet e tjera ekonomike. Mund të kërkojë dokumente të regjistrimit të biznesit, të dhëna mbi administratorët dhe personat që zotërojnë ose kontrollojnë subjektin.

Për shumicën e individëve që duan të marrin pagën dhe të kryejnë pagesa të zakonshme, një llogari rrjedhëse personale është pikënisja më praktike.

3. Cilat dokumente nevojiten për të hapur një llogari bankare?

Për një shtetas shqiptar madhor, dokumentacioni fillestar është zakonisht i thjeshtë. Banka do të të kërkojë të identifikohesh dhe të plotësosh formularët e nevojshëm për hapjen e llogarisë.

Dokumentet kryesore

Dokumenti	Pse kërkohet?
Kartë identiteti ose pasaportë e vlefshme	Për verifikimin e identitetit
Numri personal	Për identifikimin e klientit në sistemet përkatëse
Numër telefoni	Për komunikime dhe verifikime sigurie
Adresa e banimit	Për regjistrimin dhe përditësimin e të dhënave
Formulari i të dhënave të klientit	Për informacionet personale dhe financiare
Deklarata e rezidencës tatimore	Për të përcaktuar rezidencën tatimore të klientit
Kontrata e llogarisë	Për të përcaktuar kushtet e përdorimit

Lista e mësipërme është orientuese. Për shembull, dokumentacioni zyrtar i Banka Kombëtare Tregtare (BKT) për llogaritë rrjedhëse përfshin dokument identifikimi, formularët e të dhënave të klientit, deklaratën e rezidencës tatimore dhe kontratën e llogarisë.

Banka mund të kërkojë gjithashtu:

• Kontratën e punës ose vërtetimin e punësimit.
• Dokument që vërteton adresën e banimit.
• Informacion për burimin e të ardhurave ose fondet që do të depozitohen.
• Dokumente shtesë nëse klienti është subjekt i detyrimeve tatimore në një shtet tjetër.

Jo të gjitha këto dokumente kërkohen në çdo rast. Është mirë të kontaktosh bankën përpara vizitës, në mënyrë që të mos të duhet të paraqitesh disa herë.

4. Si hapet një llogari bankare në Shqipëri? Hapat kryesorë

Hapi 1: Zgjidh bankën

Krahaso tarifat, numrin e degëve, bankomatet, shërbimet online, kartat dhe kostot e transfertave. Zgjidh një bankë që i përshtatet mënyrës se si do ta përdorësh llogarinë.

Hapi 2: Përgatit dokumentet

Merr me vete dokumentin e vlefshëm të identifikimit dhe çdo dokument tjetër që banka të ka kërkuar. Kontrollo nëse nevojitet takim paraprak.

Hapi 3: Plotëso formularët

Banka do të regjistrojë të dhënat personale, kontaktet, adresën, rezidencën tatimore dhe informacionin që kërkohet për qëllimin e llogarisë.

Hapi 4: Lexo dhe nënshkruaj kontratën

Kontrollo komisionet, kushtet e kartës, kufijtë e transaksioneve, kostot mujore dhe kushtet e mbylljes së llogarisë përpara se të nënshkruash.

Hapi 5: Aktivizo shërbimet bankare

Pasi llogaria të jetë hapur, kërko kartën e debitit, aktivizo aplikacionin celular dhe bankën në internet, si dhe kontrollo mënyrën e marrjes së njoftimeve për transaksionet.

Sa kohë zgjat hapja e llogarisë?

Për një individ me dokumentacion të plotë, procedura mund të përfundojë gjatë një vizite ose brenda një periudhe të shkurtër. Megjithatë, koha ndryshon sipas bankës, nevojës për verifikime shtesë, statusit të rezidencës dhe mënyrës së aplikimit.

Nëse aplikon online, banka mund të përdorë verifikimin elektronik të identitetit. Në disa raste, procesi mund të kërkojë hapa shtesë ose paraqitje fizike.

5. Cilat banka ofrojnë llogari bankare në Shqipëri?

Në tregun shqiptar veprojnë banka të ndryshme që ofrojnë llogari personale dhe shërbime të pagesave.

Banka Kombëtare Tregtare (BKT)

Ofron llogari rrjedhëse, llogari pagese me shërbime bazike, karta dhe shërbime bankare elektronike.

Faqja zyrtare: bkt.com.al

Raiffeisen Bank Albania

Ofron shërbime bankare për individë, karta pagese dhe zgjidhje digjitale.

Faqja zyrtare: raiffeisen.al

Tirana Bank

Ofron llogari në lekë dhe valuta të huaja, si dhe mundësi aplikimi online për disa produkte.

Faqja zyrtare: tiranabank.al

Credins Bank

Ofron llogari për individë, karta, transferta dhe produkte të tjera bankare.

Faqja zyrtare: bankacredins.com

Intesa Sanpaolo Bank Albania

Ofron shërbime bankare për individë dhe biznese, përfshirë llogari dhe transferta.

Faqja zyrtare: intesasanpaolobank.al

Mund të shqyrtosh gjithashtu OTP Bank Albania, Union Bank, ProCredit Bank dhe banka të tjera të licencuara.

Kjo është një listë orientuese, jo një renditje sipas cilësisë. Përpara zgjedhjes, kontrollo ofertat aktuale, kushtet e pranimit të klientëve dhe tarifat në faqen zyrtare të secilës bankë.

6. Sa kushton hapja dhe mbajtja e një llogarie bankare?

Një nga faktorët më të rëndësishëm është kostoja. Disa banka nuk aplikojnë tarifë për hapjen e llogarisë, por mund të kërkojnë pagesë mujore për mirëmbajtjen, kartën bankare ose transaksionet.

Si shembull konkret, Tirana Bank publikon për llogarinë rrjedhëse personale pa pagesë hapjeje, tarifë mirëmbajtjeje prej 150 lekësh në muaj për llogarinë në lekë dhe 2 euro në muaj për llogaritë në disa valuta të huaja. Kushtet e publikuara përfshijnë gjithashtu gjendje minimale të ndryshme sipas monedhës.

Tarifat ndryshojnë sipas bankës dhe produktit. Tabela e mëposhtme paraqet kostot që duhet të kontrollosh, jo çmime të unifikuara për të gjitha bankat.

Shërbimi	Çfarë duhet të kontrollosh?
Hapja e llogarisë	A ka tarifë fillestare?
Mirëmbajtja mujore	Sa paguan çdo muaj ose vit?
Gjendja minimale	A duhet të mbash një shumë të caktuar?
Karta e debitit	A paguhet lëshimi, rinovimi ose zëvendësimi?
Tërheqjet në ATM	A ka komision për bankomatet e bankave të tjera?
Transfertat vendase	A paguhen transfertat drejt bankave të tjera?
Transfertat ndërkombëtare	Cilat janë komisionet e bankës dhe ndërmjetësve?
Këmbimi valutor	Çfarë kursi dhe marzhi përdoren?
Shërbimet online	A përfshihen falas në paketë?
Mbyllja e llogarisë	A ka kushte ose komisione për mbylljen?

Si të shmangësh kostot e panevojshme?

• Zgjidh një llogari që përputhet me nevojat e tua, jo domosdoshmërisht paketën me më shumë shërbime.
• Përdor bankomatet e bankës tënde kur kjo ul komisionet.
• Kontrollo tarifat për pagesat dhe transfertat ndërkombëtare.
• Pyet nëse karta e debitit dhe aplikacioni celular përfshihen në tarifën mujore.
• Nëse merr pagën në bankë, pyet punëdhënësin nëse ekziston një paketë e posaçme për pagamarrësit.

Për krahasime më të sakta, Banka e Shqipërisë publikon informacion mbi komisionet dhe interesat e produkteve bankare të raportuara nga bankat.

7. Çfarë është llogaria e pagesave me shërbime bazike?

Një mundësi që ia vlen të shqyrtohet është llogaria e pagesave me shërbime bazike.

Në Shqipëri, Ligji nr. 100/2023, i cili hyri në fuqi më 3 prill 2024, përcakton kuadrin për aksesin në një llogari të tillë për konsumatorët rezidentë. Qëllimi është të lehtësohet përfshirja financiare dhe të sigurohet akses në shërbimet bazë të pagesave, pavarësisht nivelit të të ardhurave ose statusit të punësimit.

Kjo llogari mund të jetë e përshtatshme për individët që kanë nevojë për shërbimet bazë, por dëshirojnë të shmangin kostot e një pakete më të shtrenjtë.

Në varësi të kushteve të produktit, ajo mund të përfshijë:

• Depozitimin dhe tërheqjen e parave.
• Pagesat bazë dhe transfertat.
• Një kartë debiti.
• Akses në shërbimet bankare elektronike, kur parashikohet.
• Kushte tarifore lehtësuese.

Për shembull, Tirana Bank publikon një produkt të tillë me llogari në lekë, kartë debiti dhe shërbime bazike.

Kujdes: Kjo nuk do të thotë se çdo shërbim bankar është falas. Duhet të kontrollosh dokumentin e tarifave dhe kushtet e produktit konkret. Nëse nuk ke llogari bankare dhe dëshiron vetëm të marrësh pagën, të kryesh pagesa dhe të tërheqësh para, pyet bankën nëse plotëson kushtet për këtë lloj llogarie.

8. Si të hapësh një llogari bankare online?

Disa banka në Shqipëri ofrojnë procedura digjitale që mundësojnë hapjen e një llogarie pa vizituar fizikisht degën, kur klienti dhe produkti plotësojnë kushtet përkatëse.

Për shembull, Tirana Bank ofron shërbimin Digital Onboarding për hapjen online të llogarisë rrjedhëse.

Procesi mund të përfshijë hapat e mëposhtëm:

1. Hyr në faqen zyrtare të bankës.
2. Gjej seksionin për hapjen online të llogarisë.
3. Plotëso të dhënat personale dhe kontaktet.
4. Ndiq procedurën e verifikimit të identitetit.
5. Plotëso deklaratat dhe dokumentacionin e kërkuar.
6. Lexo kushtet dhe nënshkruaj dokumentet sipas procedurës elektronike të bankës.
7. Prit konfirmimin e hapjes dhe udhëzimet për aktivizimin e shërbimeve.

Disponueshmëria e këtij shërbimi mund të ndryshojë sipas shtetësisë, rezidencës, dokumenteve dhe llojit të llogarisë. Mos supozo se çdo aplikant mund të përfundojë të gjithë procesin online.

Për sigurinë tënde, përdor vetëm faqen zyrtare të bankës dhe mos dërgo dokumente personale përmes lidhjeve të dyshimta ose personave të paautorizuar.

9. Si mund të hapë një llogari bankare një shtetas i huaj në Shqipëri?

Shtetasit e huaj mund të aplikojnë për hapjen e një llogarie bankare në Shqipëri, por dokumentacioni dhe procedura mund të jenë më të hollësishme sesa për shtetasit shqiptarë.

Banka do të vlerësojë identitetin, statusin e rezidencës, adresën dhe qëllimin e përdorimit të llogarisë.

Dokumentet që mund të kërkohen

• Pasaportë e vlefshme.
• Dokument që vërteton qëndrimin ose lejen e qëndrimit, kur kërkohet.
• Dokument që vërteton adresën në Shqipëri.
• Kontratë pune ose dokumentacion tjetër që shpjegon aktivitetin ekonomik, kur kërkohet.
• Numër identifikimi ose dokument fiskal, sipas rastit.
• Deklaratë për rezidencën tatimore dhe burimin e fondeve.

Lista nuk është universale. Për shembull, dokumentacioni i publikuar nga BKT për individët jorezidentë përfshin dokument identifikimi dhe, sipas rastit, dokumente për lejen e punës ose qëndrimin, kontratën e punës, kontratën e qirasë dhe kodin fiskal.

A mund të hapë llogari një turist?

Një turist që qëndron për pak kohë në Shqipëri nuk duhet të supozojë se mund të hapë llogari me vetëm pasaportën. Disa banka mund të kenë kërkesa shtesë për jorezidentët ose mund të mos ofrojnë produktin e kërkuar për çdo kategori klientësh.

Nëse je i huaj dhe jeton në Shqipëri, kontakto paraprakisht dy ose tri banka, duke shpjeguar nëse je rezident, i punësuar, student apo vizitor. Kjo do të të ndihmojë të kuptosh se ku mund të aplikosh dhe cilat dokumente duhen.

10. Si të hapësh një llogari bankare për biznes në Shqipëri?

Nëse ke një biznes, një aktivitet të vetëpunësuar ose një shoqëri tregtare, duhet të përcaktosh nëse të nevojitet një llogari personale, një llogari biznesi apo të dyja.

Një llogari biznesi ndihmon në administrimin e të ardhurave, pagesave ndaj furnitorëve, pagave të punonjësve, detyrimeve tatimore dhe transfertave tregtare.

Dokumentet që mund të kërkohen

Dokumenti	Qëllimi
Dokumentet e identifikimit të administratorit	Verifikimi i personave përgjegjës
Ekstrakti i regjistrimit të biznesit	Verifikimi i subjektit tregtar
NUIS/NIPT	Identifikimi fiskal i biznesit
Statuti dhe akti i themelimit	Kur kërkohen sipas formës juridike
Vendimi për personat e autorizuar	Përcaktimi i personave që mund të kryejnë veprime
Dokumentet e pronësisë ose kontrollit	Identifikimi i pronarëve përfitues
Informacioni për aktivitetin ekonomik	Kuptimi i natyrës së transaksioneve

Dokumentacioni përfundimtar varet nga forma juridike e biznesit dhe kërkesat e bankës.

Nëse drejton një biznes të vogël, pyet për paketat që përfshijnë llogari, kartë, internet banking, pagesa elektronike dhe transferta. Nëse biznesi merr pagesa nga klientë jashtë Shqipërisë, kontrollo gjithashtu kushtet për transfertat ndërkombëtare dhe llogaritë në valutë.

11. A janë të sigurta paratë në një llogari bankare në Shqipëri?

Depozitat e individëve në bankat që janë pjesë e skemës shqiptare të sigurimit të depozitave mbrohen nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (ASD), sipas ligjit përkatës.

Kufiri i kompensimit është deri në 2.500.000 lekë për një depozitues në secilën bankë, duke marrë në konsideratë depozitat e pranueshme të atij depozituesi në të njëjtën bankë. Shumat mbi kufirin e mbulimit nuk garantohen nga kjo skemë.

Disa pika të rëndësishme:

• Sigurimi nuk është i njëjtë me garancinë se banka nuk mund të ketë probleme financiare.
• Depozitat në monedha të huaja përfshihen në skemë sipas rregullave përkatëse; kompensimi bëhet në lekë.
• Nëse ke disa llogari në të njëjtën bankë, shumat e pranueshme llogariten së bashku për përcaktimin e kufirit të sigurimit.
• Përpara hapjes së llogarisë, kërko informacionin zyrtar mbi mbulimin e depozitave.

Për më shumë informacion, vizito faqen e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave: asd.gov.al.

12. Çfarë duhet të kontrollosh përpara se të hapësh llogarinë?

Përpara nënshkrimit të kontratës, është e rëndësishme të kuptosh jo vetëm mënyrën e hapjes së llogarisë, por edhe kushtet e përdorimit të saj.

Përdor këtë listë kontrolli:

Lista e kontrollit

0 nga 8Kam zgjedhur llojin e duhur të llogarisë.Kam krahasuar tarifat mujore dhe kostot e kartës.E di nëse kërkohet gjendje minimale.Kam kontrolluar komisionet për transfertat dhe ATM-të.Kam verifikuar nëse ofrohet internet banking dhe aplikacion celular.Kam kontrolluar kushtet për llogari në euro ose valuta të tjera.Kam lexuar kontratën dhe kushtet e mbylljes së llogarisë.Kam kuptuar mbulimin nga skema e sigurimit të depozitave.

13. Pyetje të shpeshta për hapjen e një llogarie bankare

A mund të hap llogari pa pasur punë?

Po, mungesa e punësimit nuk do të thotë automatikisht se nuk mund të hapësh llogari. Banka duhet të verifikojë identitetin dhe mund të kërkojë informacion mbi burimin e fondeve. Për personat që plotësojnë kushtet, llogaria e pagesave me shërbime bazike është një alternativë që ia vlen të shqyrtohet.

A duhet të depozitoj para për të hapur llogarinë?

Jo domosdoshmërisht. Kjo varet nga produkti bankar. Disa llogari nuk kanë shumë minimale për hapjen, por mund të kenë kërkesa për gjendjen minimale ose tarifa mirëmbajtjeje.

A mund të kem llogari në lekë dhe euro?

Po. Bankat që ofrojnë llogari në valuta të huaja mundësojnë mbajtjen e fondeve në monedha të ndryshme. Kontrollo nëse duhet të hapësh llogari të veçanta dhe çfarë komisionesh aplikohen.

A mund ta hap llogarinë vetëm me telefon?

Në disa banka, po. Shërbimi varet nga disponueshmëria e hapjes online dhe nga mundësia për të verifikuar identitetin në distancë.

A mund të marr pagën në një llogari bankare?

Po. Mund t’i japësh punëdhënësit të dhënat e llogarisë për transferimin e pagës. Konfirmo paraprakisht me bankën dhe punëdhënësin të dhënat që nevojiten.

A mund të hap llogari në Shqipëri nëse jetoj jashtë vendit?

Mund të jetë e mundur, por procedura varet nga banka, shtetësia dhe statusi yt si rezident ose jorezident. Disa banka kërkojnë dokumentacion shtesë dhe mund të kërkojnë verifikim të drejtpërdrejtë.

A mund të hap dy ose më shumë llogari bankare?

Në përgjithësi, një individ mund të ketë llogari në disa banka, në varësi të kushteve të produkteve. Megjithatë, llogaria e pagesave me shërbime bazike ka rregulla të posaçme dhe nuk duhet ngatërruar me një llogari të zakonshme rrjedhëse.

---

Hapja e një llogarie bankare në Shqipëri është një proces që mund të jetë i thjeshtë kur zgjedh produktin e duhur dhe përgatit dokumentet e nevojshme. Përpara se të aplikosh, përcakto nëse të duhet një llogari për pagën, për kursimet, për pagesat ndërkombëtare apo për aktivitetin e biznesit.

Krahaso disa banka, kontrollo tarifat aktuale dhe lexo me kujdes kontratën. Nëse dëshiron të minimizosh kostot, pyet posaçërisht për llogarinë e pagesave me shërbime bazike. Nëse je shtetas i huaj ose jorezident, kërko paraprakisht listën e dokumenteve për kategorinë tënde.

Një zgjedhje e informuar të ndihmon të menaxhosh më mirë paratë, të kryesh pagesat në mënyrë të sigurt dhe të shmangësh shpenzimet bankare të panevojshme.